Как обойтись без навязанной страховки, оформляя ипотеку

Страховка гарантирует банку возмещение ущерба, если кредитные средства окажутся потерянными безвозвратно. В случае с ипотекой, такая ситуация может возникнуть, если заемщик потеряет трудоспособность и не сможет выплачивать взносы или объект приобретения подвергнется необратимым изменениям, препятствующим эксплуатации. Говоря русским языком, страховка — эта та самая солома, которую заботливо подстилает банк для рискующих упасть. Вот только этот соломенный слой зачастую бывает слишком толстым.
До недавних пор при оформлении ипотеки буквально навязывалось комплексное страхование: жизни, имущества, здоровья, потери права собственности. Однако Роспотребнадзор решил, что таким образом нарушаются права потребителя, и вынес определение о том, что нужно страховать только залоговое жилье, а навязывание комплексных страховок является неправомерным.
Страхование объекта приобретения — это обязательный пункт при получении ипотечного кредита. Сделка заключается в момент оформления кредита отдельным договором. Страхующую организацию можно выбрать самостоятельно, но обычно банк выдвигает свои предложения. В договоре указывается объект, относительно которого составляется документ, расписывается перечень рисков, стоимость услуг и сумма возмещения, а также срок действия соглашения. Выгодоприобретателем по договору назначается банк, выдавший кредит для покупки жилья.
Договор на страхование жизни и здоровья может быть заключен только с согласия потребителя. Равно как и договор на страхование рисков признания сделки недействительной, потери залога в результате мошенничества или ранее оформленного обременения (залога, ареста). То есть любые дополнительные предложения о страховании, выдвинутые в форме обязательного, ультимативного требования — незаконны и могут быть оспорены в суде. Тем более что в итоге стоимость страховых выплат «утяжелит» ипотеку на 0,5-1,5% годовых.








































































































































Можно ли получить ипотеку без комплексной страховки? Можно — ведь сначала банк проверяет и одобряет заемщика, затем объект покупки, а договора страхования чаще всего заключаются в момент оформления кредита. Заемщик может отказаться от необязательных страховок при подписании документов и решение банка от этого не изменится. Впрочем, даже если договора заключены, заемщик может без проблем отказаться от навязанных страховок. Для этого нужно в пятидневный срок написать заявление об отказе от страхования и вручить его компании-страховщику.
Правило пяти дней (периода охлаждения) действует относительно любых страховок, кроме тех, где объектом страхования выступает залог (квартира). Однако следует учитывать, что многие банки предусмотрели такой исход и включили в кредитный договор пункт об автоматическом повышении процентной ставки, если заемщик откажется от предложенных видов страхования. Поэтому рекомендуется заранее изучить документ, посчитать, насколько утяжелят ежемесячные взносы страховые надбавки и принять решение, основываясь на цифрах. Может быть страхование все-таки окажется более выгодным, чем ипотека под большой процент?
Это закон! п.2 ст.935 ГК РФ «Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону». То есть этот шаг должен быть добровольным.