Штраф за просрочку по выплате ипотеки снизили в 2 раза
Президент РФ подписал указ, снижающий максимальный размер штрафа за просрочку платежа по ипотечному кредиту. Если раньше он равнялся 20% годовых, то теперь предельная сумма не может быть больше ключевой ставки Центробанка РФ. С 16 сентября 2016 года ее размер составляет 10%, то есть сумма выплат за просрочку уменьшилась в два раза. Повышать ставку в ближайшие полгода Центробанк не планирует. Ее последнее значительное увеличение было в декабре 2014 года, после резкого падения рубля.
Тем, кто платит за просрочку не проценты, а фиксированные пени, тоже снизили максимальный размер выплаты. Если раньше он составлял 0,1% от суммы задолженности, то теперь — 0,06%, то есть на 40% меньше. По словам представителя аналитической компании IFC Financial Center Станислава Вернера, до 4% от общего количества ипотечных заемщиков в РФ испытывают трудности со своевременной выплатой по кредитам. Финансовые послабления позволят им избавиться от просрочек и переплат.
Новые льготы для заемщиков не за горами
Министр строительства Владимир Мень уверен, что в ближайший год банки пойдут на дополнительные послабления по штрафам, чтобы привлечь больше заемщиков. В качестве аргумента он приводит снижение средней ставки по ипотечному кредиту в течение 2016 почти на 1,5%. Пониженные ставки, от 11% до 12% годовых, предлагают не только банки, которые участвуют в государственной программе субсидирования покупки жилья, но и некоторые другие кредитные организации. За первое полугодие 2016 года россияне взяли в 1,5 раза больше ипотечных кредитов, чем аналогичный период 2015 года.
Значительную часть ипотечных должников составляют те, кто взял кредит на жилье в иностранной валюте до конца 2014 года. Резкое повышение курса подняло уровень ежемесячного платежа более чем в два раза. Что делать с теми, кто не смог в течение двух лет приспособиться к ситуации, будет решать Верховный суд. А пока ЗакС Петербурга пытается принять законопроект, запрещающий брать ипотеку в валюте физическим лицам, которые не могут предоставить иной залог по кредиту, кроме собственного жилья. Тем более с 2017 года многие банки отменяют льготные условия для валютных заемщиков, предполагавшие пониженную ставку.
Как избежать проблем по выплате кредита на жилье
- Не скрываться от банка, отвечать на звонки, быть готовым к диалогу.
- При возникновении проблем с выплатой первым сообщить о ней.
- Попросить о реструктуризации долга у банка.
- Если есть возможность — отправиться на «кредитные каникулы»
Ставки по кредитам могут снизить уже в 2017 году
Правительство ищет дополнительные способы облегчить россиянам покупку жилья. Среди предложений особенно популярно введение жилищного вычета на каждого ребенка, появляющегося в семье, а также уменьшение долга семьям с тремя детьми и более. Активно обсуждается вопрос о продлении программы государственного субсидирования жилья с одновременным понижением ставки до 10% годовых. Уменьшение ставок предполагается и на вторичном рынке жилья.
Введенные ограничения не распространяются на ипотечных заемщиков, купивших квартиру для осуществления предпринимательской деятельности. Даже если заемщиком является физическое лицо, а не индивидуальный предприниматель, но банк сможет доказать, что заемщик постоянно сдает жилье в аренду, открыл в нем мини-отель, торговую точку или другой объект, он вправе требовать штраф в пределах 20% от его стоимости.
