Новостройки Санкт-Петербурга Отдел продаж надежных
застройщиков
+7 (812) 332-33-32 +7 (800) 775-06-37
С 9:00 до 20:00 ежедневно
1016

Перекредитование ипотеки, особенности и выгоды для заемщиков

Рефинансирование (или перекредитование) ипотеки

Рефинансирование (или перекредитование) ипотеки — это смена кредита с высокой процентной ставкой на займ со ставкой ниже. При перекредитовании возможно изменение не только годовой ставки, но и размера ежемесячных выплат, срока и валюты ипотеки. Важно учитывать, что рефинансирование — это не перезайм, при котором берутся новые кредиты для погашения ипотеки, а именно улучшение условий существующего займа за счет более выгодных условий кредитования.

Процедура доступна и в том банке, где ипотека была оформлена, и в другом финучреждении. К плюсам рефинансирования в «своем» банке относится простота процедуры — не нужно заново оценивать и страховать недвижимость, собирать пакет документов. Требуется просто предоставить соответствующее заявление. Если же перекредитование ипотеки осуществляется в другом банке, есть важный нюанс: поскольку купленное жилье находится в залоге, при рефинансировании право залога переходит к новому кредитору.

При каких условиях перекредитование выгодно

Стоит подумать о рефинансировании, если разница в процентной ставке действующего и планируемого займов составляет не менее 2%. Также процедура выгодна на начальных этапах кредита. Если же займ выплачивается несколько лет и проценты уже погашены, сэкономить за счет рефинансирования практически не получится. Имеет смысл процедура перекредитования ипотеки и в том случае, если в новом договоре нет запрета на досрочное погашение и штрафов за это.

Перед принятием решения в пользу рефинансирования в другом банке стоит подсчитать все сопутствующие расходы: страхование здоровья и жизни заемщика, а также купленной в ипотеку недвижимости, комиссию финучреждения за оформление нового кредита. Понадобится и новая оценка жилья (если оценочная компания, производившая процедуру ранее, не аккредитована в новом банке). Все эти затраты не должны превышать выгоду от уменьшения процентной ставки.

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

А когда не выгодно?

Стоит отказаться от перекредитования ипотеки, если:

  • остаток суммы кредита составляет менее 20%;
  • уменьшение процентной ставки займа составляет меньше 2%;
  • оставшийся срок ипотеки составляет половину или больше от всего периода (поскольку в этом случае большая часть процентов по займу уже выплачена банку);
  • был предоставлен налоговый вычет (возможен единожды).

Что требуется для рефинансирования и виды процедуры

Необходимо согласие банка, давшего изначальный кредит. Также имеют значение положительная кредитная история заявителя и ликвидность закладываемой недвижимости. Если согласие получено, перекредитование ипотеки возможно несколькими способами. Это: предварительная оплата первоначального кредита (посредством получение второго займа под залог иной недвижимости); передача закладной между банками; последующая ипотека (повторный заклад уже заложенной недвижимости) и получение займа с отлагательным условием (по истечению оговоренного срока заемщик предоставляет залог ипотечной квартиры).

Рефинансирование от российских банков на выгодных условиях

Сегодня перекредитование на разных условиях (со ставкой в 10,5-15% годовых и максимальным сроком на 5-50 лет) предлагает ряд российских банков: Газпромбанк, ВТБ 24, ПАО Сбербанк, Россельхозбанк, Абсолют Банк.

Читайте также
рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки

Как может рефинансирование ипотечного кредита облегчить погашение долга? Как выбрать банк, предлагающий оптимальные условия? Насколько это может оказаться затратно и стоит ли вообще заниматься перекредитованием ипотеки?

Ипотечный кредит на комнату

Ипотека на комнату: нюансы оформления и условия банков

Отдельная комната в кредит — бюджетное решение жилищного вопроса, популярное среди тех, кто ограничен в средствах. Совершить такую сделку можно только во вторичном сегменте.

Все ли могут получить ипотеку

Кто может получить ипотеку и почему иногда банки отказывают

Чаще всего одобрение на ипотеку получают женатые мужчины с высшим образованием, постоянной работой и официальной зарплатой. Теоретически целевой кредит на приобретение жилья может получить любой совершеннолетний гражданин России.

Ипотечные ставки на 2018 год в банках СПб

Сравнение ипотечных ставок в банках СПб

Сравниваем ипотечные ставки по кредиту на новостройки у ведущих банков Санкт-Петербурга. Прогноз по ставкам на 2018 год от АИЖК.

Как снизить вероятность отказа по ипотеке?

Если вы планируете взять ипотеку, вам следует изучить все тонкости, которые помогут снизить риск получения отказа от банка, а также те факторы, что способны повлиять негативно на решение потенциального кредитора.