Новостройки Санкт-Петербурга Отдел продаж надежных
застройщиков
+7 (812) 332-33-32 +7 (800) 775-06-37
С 9:00 до 20:00 ежедневно
1244

Остаться без крыши: за долги теперь могут забрать единственное жилье

Изъятие квартиры за долги

Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, кредиторы не могут забирать единственное жилье за долги. Однако Конституционный суд посчитал эту норму неправильной и принял решение, которое может лишить спокойствия всех, кто взял крупную сумму в долг и не вернул ее.

Судебный прецедент

Все началось с одного искового заявления. Житель Калужской области подал в суд на свою знакомую, которая больше 20 лет назад заняла у него крупную сумму денег — 772 000 рублей. В результате многочисленных судов сумма долга была проиндексирована до 4,5 млн рублей. Однако ответчица деньги возвращать не собиралась.

В 2009 году она приобрела в собственность квартиру площадью 110 кв. м, а спустя некоторое время начала процедуру банкротства. Многократные иски кредитора суды разных инстанций отклоняли, ссылаясь на то, что квартира — единственное жилье ответчицы, поэтому изъять ее не получится. Но когда дело дошло до Конституционного суда, он усомнился в правильности решений. Дело было отправлено на пересмотр.

В судебной практике бывали случаи, когда долг перед банком или другим кредитором оказывался гораздо меньше, чем стоимость жилья. И после продажи недвижимости денег могло хватить и на погашение задолженности, и на покупку новой квартиры — чуть более скромной. Однако все упиралось в законодательство. Пока в нем не были прописаны четкие правила изъятия единственной недвижимости, судам не на что было ссылаться при принятии решений.

Как было раньше

Среди недобросовестных заемщиков распространена схема обмана банков. Люди берут кредиты и покупают на них квартиры, а потом просто перестают возвращать долги финансовой организации. Чтобы проблем с банками было меньше, покупатели недвижимости проходят процедуру банкротства и оставались без долга, но с жильем. Суды и приставы лишь разводят руками: закон запрещает изымать единственное жилье.

Даже если у должника есть квартира площадью 80 кв. м на одного, банки не могут ничего предпринять в такой ситуации, ведь критерии единственного жилья не прописаны в законе.

Кстати! Проходя процедуру банкротства, квартиру в ипотеке можно сохранить. О том, как это сделать, можно почитать в этой статье.

Конституционный суд Российской Федерации в 2012 году уже обращался к Госдуме с просьбой пересмотреть ст. 446 ГПК РФ. Однако с тех пор никаких действий по изменению или уточнению законодательства так и не было принято. Поэтому КС решил взять инициативу в свои руки и установить критерии, согласно которым единственное жилье можно будет изъять без изменений в законодательстве.

Так Конституционный суд совершил небольшую революцию: допустив подобную практику, он дал возможность принимать решения о продаже недвижимости для погашения долгов.

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

На ком может отразиться решение

Статистика Объединенного кредитного бюро (ОКБ) говорит о том, что у 1,1 млн россиян есть просроченные задолженности в размере от 500 000 рублей и выше. За год количество таких должников выросло на 200 000 человек. По данным на февраль 2021 года общая сумма задолженностей у заемщиков, которые потенциально могут признать себя банкротами, составила 1,4 млрд рублей.

Однако теперь списать долги будет уже не так просто. Сначала придется доказать, что ваше единственное жилье не считается роскошным, а метраж квартиры не превышает нормы из расчета на одного члена семьи.

Также решение Конституционного суда может коснуться и тех должников, кто не подавал заявление о банкротстве. Теперь суды смогут лишать единственного жилья, даже если заемщик не пытается списать с себя все свои задолженности, а просто не возвращает деньги в силу разных причин.

Условия для изъятия

Согласно решению Конституционного суда, для изъятия единственного жилья в судебном порядке потребуется соблюсти несколько условий.

  1. Продажа недвижимости будет возможна лишь в том случае, если на вырученную сумму должник сможет полностью покрыть долг и приобрести для себя другое жилье.
  2. При решении вопросов об изъятии суд будет учитывать рыночную стоимость недвижимости и величину долга.
  3. Новая квартира, которую должник получит взамен, должна соответствовать нормам минимального размера площади из расчета на одного человека. Она устанавливается в каждом регионе Российской Федерации. В Петербурге эта норма составляет 18 кв. м на одного члена семьи. И если должник со своей женой и ребенком проживает в квартире площадью 80 «квадратов», суд имеет право обязать продать эту недвижимость и приобрести другую — меньшую по площади.
  4. Другое жилье должно находиться в том же населенном пункте, что и первый дом или квартира. Но если сам должник не против переезда, то выбрать вариант в другом городе не запрещается.

Все эти условия могут быть изменены или переформулированы, если Госдума пересмотрит закон и внесет в него свои поправки.

Забрать единственное жилье без предоставления другой недвижимости можно лишь в том случае, если квартира приобретена в ипотеку, и заемщик перестал выплачивать жилищный кредит. В таком случае, он может оказаться без крыши над головой, даже если проживает в квартире со своими детьми. Когда речь идет не об ипотечной недвижимости, суд не может оставить должника без жилплощади, не предоставив другой вариант.

Как снизить риск изъятия жилья

В общих правилах, сформулированных Конституционным судом, могут возникать нюансы. И решение всегда останется за судьей, который рассмотрит обстоятельства дела и взвесит все аргументы в пользу должника и заемщика. Чтобы снизить риск изъятия квартиры, должник может использовать разные аргументы, которые могут убедить суд принять решение в его пользу.

  1. Разница между суммой долга и стоимостью жилья несущественная, поэтому продавать квартиру не имеет смысла.
  2. Часть жилья принадлежит другим членам семьи.
  3. Квартира была куплена до получения кредита, а не на занятые деньги.

Но самый надежный способ избежать изъятия недвижимости — вовремя отдавать долги и выплачивать ежемесячные платежи по кредитам. И если вы не злоупотребляете доверием банков, а испытываете серьезные финансовые трудности, всегда можно попросить о кредитных каникулах или попробовать снизить размер платежа с помощью рефинансирования.

Читайте также
Нормы на жилплощадь

Нормы жилплощади по закону

Государство предоставляет квадратные метры только в исключительных случаях, попасть в очередь на улучшение условий проживания очень трудно. Но знание норм площади, положенных на человека, по-прежнему актуально.

как завещать недвижимость

Как завещать недвижимость в соответствии с новым законом

В сентябре 2018 года вступит в силу закон о создании наследственных фондов. О сути принятых к Гражданскому кодексу поправок и о том, как теперь граждане могут завещать недвижимость – читайте в статье.

 

№ 218-ФЗ о защите прав участников долевого строительства

Защита дольщиков усилена – все о 218-ФЗ

В чем суть закона № 218-ФЗ о защите прав участников долевого строительства? Как теперь будут защищены деньги покупателей недвижимости по ДДУ при банкротстве застройщиков? Что изменит закон в деятельности строительных компаний? Все ответы — в статье.

закон № 230-ФЗ ограничил деятельность коллекторов

Закон № 230 – защита должников от коллекторов

Как закон № 230-ФЗ ограничил деятельность коллекторов? Когда пора обращаться в полицию и что для этого нужно? Как часто банки пользуются услугами коллекторских агентств при взыскании долгов по ипотечным кредитам? Все ответы читайте в статье.

Законы о недвижимости: изменения 2021 года

В 2021 году застройщиков будут контролировать сильнее, жильцы смогут проводить собрания онлайн, тарифы за коммунальные услуги снова вырастут, но получить льготы станет проще. Все подробности о новых законах — в нашей статье.