Новостройки Санкт-Петербурга Отдел продаж надежных
застройщиков
+7 (812) 332-33-32 +7 (800) 775-06-37
С 9:00 до 20:00 ежедневно
1054

Ипотека на комнату: нюансы оформления и условия банков

Бюджетное решение жилищного вопроса

Отдельная комната в кредит — бюджетное решение жилищного вопроса, популярное среди тех, кто ограничен в средствах. Это более доступная альтернатива приобретению коттеджа или квартиры с перспективой выкупа остальной жилплощади в будущем. Но ипотека на комнату сопряжена со специфическими сложностями и бюрократической волокитой из-за особого юридического статуса (наличия нескольких собственников квадратных метров в одной квартире). Совершить такую сделку можно только во вторичном сегменте.

Комнату покупают как самостоятельное жилье, при разъезде семей (развод, раздел жилплощади), для получения прописки в другом городе. Если она ранее принадлежала вашему бывшему супругу, нужно будет получить от него официальное согласие на проведение сделки (п. 2, 3 ст. 35 СК РФ). Квадратные метры в общежитии, коммуналке или просто доля в квартире куда дешевле «однушки» на окраине или в области. Покупка комнаты в ипотеку популярна среди людей разного достатка: от студентов, пенсионеров и молодых семей до предпринимателей. Чтобы не запутаться в кипах бумаг и оговорок в законах, консультируйтесь у менеджеров компании «МИР недвижимости».

Трудности получения кредита на комнату

Низкая ликвидность и скудный ассортимент ипотечных продуктов. Банки не спешат давать средства на покупку отдельных комнат, так как при расторжении сделки продажа объекта осложняется ст. 255 ГК РФ, согласно которой собственники остальных помещений квартиры имеют привилегии при покупке. Намного проще взять в кредит последнюю комнату, если остальные доли жилплощади уже принадлежат вам — недвижимость теряет статус «коммунальной».

Дополнительные ограничения

Чтобы снизить свои риски, банковские компании могут потребовать в залог имеющуюся у вас недвижимость вместо приобретаемой. Также проблематично купить в ипотеку комнату, ранее принадлежавшую вашему бывшему супругу или родственнику, или помещение, совладельцем которого вы не являетесь (наличие заинтересованных третьих лиц не позволяет считать их самостоятельными объектами недвижимости). Малое количество банков, согласных давать ссуды на части жилья — причина высоких ставок, коротких сроков выплат и других неудобств для заемщика.

Стоимость комнаты по ипотеке СПб

Условия ипотеки на комнату в цифрах

Кредиты на комнаты в СПб выдают в таких организациях:

  • «Транскапиталбанк»;
  • «Татфондбанк»;
  • «Ханты-Мансийский Банк «Открытие»;
  • «Росбанк»;
  • «Дельтакредит»;
  • «Газпромбанк»;
  • «БИНБАНК»;
  • «ПримСоцБанк»;
  • «Альфа-Банк».

Сроки: от 3 до 30 лет.

Суммы: от 0,3 до 50 млн руб.

Первый взнос: 15-70% и более.

Базовые ставки: 12,5-15,99%.

Возраст: 20-64 (до 75) лет.

Количество созаемщиков: до 4.

Способы оформления

Покупка квадратных метров в «коммуналке» или общежитии. В таких сделках банки выдвигают самые лояльные условия.

Нецелевые ипотечные кредиты под залог другой имеющейся у вас или родственников недвижимости. Ставка будет немного выше, чем в первом случае.

Потребкредиты. Максимальная сумма будет меньше, срок короче, а ставка выше, чем в первых двух вариантах, но это реальная альтернатива, когда других выходов нет. Плюс одобрение покупаемой жилплощади от банка не понадобится.
Подробнее о каждом из способов приобретения вам расскажут консультанты нашей компании.

Требования банков

Ссуды на комнаты — нишевой банковский продукт, поэтому отдельные такие программы есть не во всех банках, чаще ими можно воспользоваться в рамках более масштабных кредитных предложений. В результате условия мало чем отличаются от стандартной ипотеки. Но требования более жесткие: сделки проводятся только по договорам купли-продажи в отношении комнат, находившихся в собственности от 3 лет. Рассматриваются только самостоятельные объекты недвижимости, именно доли площади квартиры, а не общедолевая собственность.

Также вам необходим официальный отказ других владельцев-соседей от покупки комнаты, на которую вы претендуете. Или нужно направить к ним нотариуса по этому вопросу. И если по истечении месяца со дня обращения к ним ответа они не дадут, можно начинать оформление ипотеки. Важно, чтобы этот период совпал со сроком действия одобрения вашей заявки в банке. В некоторых из них при оформлении ипотечного кредита на комнату можно использовать маткапитал и жилищные субсидии. Предварительно проконсультируйтесь с юристом, чтобы не потерять время и не упустить выгодное решение.

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

Критерии оценки жилья:

  • юридическая чистота — в помещении не может быть прописан умерший, пропавший человек или лицо с судимостью;
  • метраж от 12 кв. м (возможны послабления, если у вас нет другого официального жилья);
  • исправные коммунальные системы (свет, отопление, вода);
  • жилое состояние здания (износ не выше 50%);
  • еще одно условие — в квартире не проводились незаконные перепланировки.
  • фундамент и несущие элементы должны быть из железобетона, камня или кирпича.

Также в ряде организаций не выдают ипотеку на комнаты в зданиях, построенных до 1970 года. Обращайтесь к нашим юристам, чтобы требования банков и сноски в законах не застали вас врасплох при покупке жилья: у нас есть ответы и выгодные решения.

По данным «Бюллетеня Недвижимости», средняя цена комнат в Санкт-Петербурге по ипотеке — 1,5 млн руб.

Читайте также

Как снизить вероятность отказа по ипотеке?

Если вы планируете взять ипотеку, вам следует изучить все тонкости, которые помогут снизить риск получения отказа от банка, а также те факторы, что способны повлиять негативно на решение потенциального кредитора.

Ипотечные ставки на 2018 год в банках СПб

Сравнение ипотечных ставок в банках СПб

Сравниваем ипотечные ставки по кредиту на новостройки у ведущих банков Санкт-Петербурга. Прогноз по ставкам на 2018 год от АИЖК.

Все ли могут получить ипотеку

Кто может получить ипотеку и почему иногда банки отказывают

Чаще всего одобрение на ипотеку получают женатые мужчины с высшим образованием, постоянной работой и официальной зарплатой. Теоретически целевой кредит на приобретение жилья может получить любой совершеннолетний гражданин России.

Особенности рефинансирования ипотеки

Перекредитование ипотеки, особенности и выгоды для заемщиков

Рефинансирование (или перекредитование) ипотеки — это смена кредита с высокой процентной ставкой на займ со ставкой ниже. При перекредитовании возможно изменение не только годовой ставки, но и размера ежемесячных выплат.