Новостройки Санкт-Петербурга Отдел продаж надежных
застройщиков
+7 (812) 332-33-32 +7 (800) 775-06-37
С 9:00 до 20:00 ежедневно
1042

Как застраховать квартиру без риска потерять деньги

Процесс страхования имущества

Страхование — это финансовый механизм, позволяющий возместить ущерб от порчи имущества в некоторых ситуациях. Например, после пожара, грабежа или аварии. Компенсирует потери организация, с которой пострадавший заключил договор и на счет которой он исправно перечислял страховые взносы. Они и становятся источником возмещения ущерба: платят все клиенты, деньги получают лишь пострадавшие.

Деятельность по финансовой защите имущества регулируется законом № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1995. Согласно ему, клиент, перечисляющий взносы, именуется страхователем, а организация — страховщиком. Чтобы заниматься страхованием, компания должна получить лицензию и подтвердить наличие собственного уставного капитала размером не менее 120 млн рублей.

Что будем страховать?

Каждый клиент сам выбирает, что он хочет застраховать в своей квартире. Традиционный набор — несущие конструкции здания (стены и перекрытия), отделка, мебель, электрические приборы, ценные вещи (антиквариат, золотые изделия и другое). Также в базовый список входит страхование гражданской ответственности, которая наступает, если по вашей вине пострадали соседи. Страхователь имеет право убирать ненужные опции и добавлять свои. Но нужно понимать: чем больше перечень имущества, тем выше страховой взнос.

В последние годы стало популярно краткосрочное страхование на время отпуска. Сумма взноса здесь выше, чем стандартном договоре сроком на год. Зато, загорая на пляже, хозяева не беспокоятся о том, что не выключили утюг или забыли закрыть дверь на нижний замок. Другой распространенный вид краткосрочного договора — страхование арендуемой квартиры. Чаще всего собственник включает взнос в арендную ставку. Иногда арендатор по своей инициативе заключает такой договор — в этом случае страхуется не собственность, а гражданская ответственность.

На всякий страховой случай

Владелец жилья получит деньги только после наступления одного из страховых случаев, виды которых прописаны в договоре. Вот стандартный перечень рисков, от которых защищает недвижимость популярная в России страховая компания:

  • пожар;
  • взрыв;
  • стихийное бедствие;
  • падение предмета и наезд транспортного средства;
  • авария;
  • грабеж;
  • гражданская ответственность собственника.

Кто рискует остаться без страховки

Некоторые страховщики идут навстречу своим клиентам и позволяют вносить изменения в стандартные формы договоров. Проще с перечнем страхуемого имущества — здесь владелец сам решает, что ему дороже и за какую именно собственность он будет платить взносы. Добавить свои позиции в список страховых случаев позволяют далеко не все компании: вас сразу начнут подозревать в мошенничестве.

Персональный договор или «коробочная» страховка?

Раньше процесс страхования квартиры занимал много времени. Собственник обращался в офис с заявкой о намерении заключить договор. Затем составлялся примерный перечень имущества, и представитель компании выезжал на объект, чтобы сделать его оценку. На ее основе формировался размер выплаты в случае повреждения и утраты имущества. Агент оценивал и вероятность наступления страхового случая — от этого зависит сумма взноса при заключении договора. Например, если дом стоит на берегу реки и владелец страхует его именно от наводнения, то риск страхового случая велик.

Теперь стали популярные «коробочные» страховки, с которыми все гораздо проще: никто к вам не приезжает, перечень имущества выбираете вы, список страховых случаев стандартен, выплаты рассчитывает компьютерная программа. Заключить такой договор можно прямо из дома, по мобильному телефону или по почте. Минус в том, что при наступлении страхового случая вам придется самостоятельно доказывать, что у вас было имущество, стоимость которого потянет на страховую выплату. Для этого нужно предъявить чеки и другие доказательства ценности.

Сколько стоит страховой полис

Стоимость «индивидуального» страхового полиса рассчитывается агентом компании и может быть оспорена клиентом. Величину взноса «коробочной» страховки владелец квартиры определяет сам. На сумму влияет место жительства — больше всех платят жители столицы. Понять примерную стоимость полиса поможет программа «страховой калькулятор». Например, если вы живете в Санкт-Петербурге и хотите застраховать отделку и инженерные системы в своей квартире на 1 млн рублей сроком на год, то сумма взноса составит почти 10 тыс. рублей. Если в квартире ведется ремонт или перепланировка, сумма увеличивается на 50%.

Чтобы получить свой миллион после наступления страхового случая, потребуется активировать полис, выданный компанией. Для этого нужно вызвать госслужбу, фиксирующую происшествие (пожар — МЧС, кража — полиция, залив — ЖЭК или управляющая компания). После этого нужно связаться со страховой компанией и ничего не трогать до прибытия ее сотрудника. Если компания подтвердит наступление страхового случая и ценность утраченного имущества будет соответствовать выплате, деньги перечислят на счет владельца квартиры.

Когда страховая отказывается платить

Если страховая фирма отказывается платить, нужно собрать все доказательства того, что факт повреждения имущества вписывается в заключенный вами договор. Для этого требуется:

  • получить копию протокола от госорганов, в которые вы обращались;
  • произвести фото- и видеофиксацию состояния квартиры;
  • попытаться найти свидетелей случившегося;
  • собрать чеки и другие документы, свидетельствующие о стоимости застрахованного имущества.

С этим пакетом документов, а также с заявлением о недобросовестности страховщика следует обратиться в арбитражный суд. Перед этим предложите компании пойти на мировую — если она дорожит репутацией, то может согласиться.

Как выбрать фирму для страхования квартиры

В случае с квартирой важна не компания, а условия договора, который она предлагает для страхования недвижимости. Проанализируйте, насколько для вас вероятно наступление нестраховых случаев (ремонт, перепланировка, старый дом, последний этаж). Уточните, можно ли отказаться от рисков, которые вы считаете несущественными (наезд автомобиля, если вы живете выше первого этажа).

Если вы заключаете договор с малоизвестной компанией, убедитесь в наличии у нее действующей лицензии и не ленитесь прочитать отзывы других клиентов — их легко найти в Интернете.