Новостройки и вторичное жилье
Санкт-Петербурга
Отдел продаж надежных
застройщиков
+7 (812) 332-33-32
С 9:00 до 20:00 ежедневно
2636

Ипотека и вклад на долгий срок. Как заработать еще на одну квартиру

УЗНАЙТЕ, КАКАЯ КВАРТИРА ПОДОЙДЕТ ИМЕННО ВАМ

Тот, кто решил купить квартиру в ипотеку, в первую очередь задается вопросом: какой из способов погашения долга выбрать, чтобы как можно меньше переплатить банку? Это очень щепетильная тема, которой действительно стоит уделить внимание, прежде чем взять на себя серьезные финансовые обязательства. Можно прислушаться к советам друзей и знакомых, проконсультироваться с грамотным кредитным специалистом или провести самостоятельные расчеты, руководствуясь лишь собственными знаниями.

Накопив крупную сумму денег для первоначального взноса, не спешите сразу отдавать ее банку. Хотя большинство посоветует поступить именно так, ведь чем меньше взял в долг, тем быстрее вернул, да и размер переплаты банку гораздо меньше. Но если срок ипотеки для вас не так важен, как возможность иметь финансовую «подушку» на чрезвычайный случай (болезнь или потеря работы), подумайте об оформлении займа на длительный период с небольшим ежемесячным платежом.

Насколько выгоден крупный первоначальный взнос

Представим, что у вас есть 2 млн рублей, а квартира, которую вы планируете купить, стоит в два раза дороже. Вы готовы взять ипотеку на долгий срок и платить до 25 тысяч рублей ежемесячно. Будет логично внести всю имеющуюся сумму в качестве первоначального взноса. Чтобы провести подсчеты в ипотечном калькуляторе, возьмем примерную процентную ставку (без особых условий и специальных ипотечных программ) — 8,32%. В таком случае ежемесячный платеж составит 17 129 рублей, общий размер переплаты — 2 111 030 рублей, а конечная стоимость квартиры — 6 111 030 рублей. За 20 лет вы отдаете банку сумму, в 1,5 раза превышающую истинную цену покупки.

Если половину накоплений использовать как инвестиции

Теперь представим, что на первичный взнос вы оставляете 1 млн рублей, а второй инвестируете на весь срок ипотеки. Самый простой способ — вклад с капитализацией процентов (именно так, иначе ценность этой стратегии теряется). Важно, чтобы разница в ставках была не более 2%. Можно найти вариант под 7,75%. Через 20 лет миллион превратится в 4 688 218 рублей. Но максимальный срок такого вклада ограничен тремя годами, поэтому периодически вам придется снимать деньги и вкладывать их заново. Чтобы перестраховаться, лучше «растить» инвестиции в разных банках: следите за тем, чтобы на каждом счету у вас было не более 1,4 млн рублей (это максимальный порог страхования вкладов).

Особенности «инвестиционной» ипотечной стратегии

Уменьшив в два раза сумму первоначального взноса, вы будете платить каждый месяц по 25 694 рубля (вместо 17 129) и переплатите банку 3 166 545 рублей за весь период, это на 1 055 515 рублей больше, чем при варианте с крупным первоначальным взносом. На первый взгляд эта стратегия выглядит абсолютно невыгодной: ежемесячная нагрузка больше на 8 565 рублей, а сумма переплаты составляет уже не два, а три с лишним миллиона. Однако за 20 лет вложенный вами миллион полностью отработает отданные банку деньги.


Вариант покупки

Ипотека и вклад

Ипотека с большим первоначальным взносом

Стоимость жилья

4 000 000 руб.

4 000 000 руб.

Первоначальный взнос

1 000 000 руб.

2 000 000 руб.

Процентная ставка

8,32%

8,32%

Срок кредита

20 лет

20 лет

Фиксированный платеж

25 694 руб.

17 129 руб.

Конечная стоимость покупки

7 166 545 руб.

6 111 030 руб.

Сумма вклада

1 000 000 руб.

-

Годовая ставка

7,75%

-

Итоговый размер инвестирования

4 688 218 руб.

-


Если вычесть из суммы инвестиционного дохода вложенный вами миллион и переплаченные банку проценты, вы все равно останетесь в плюсе. Но самое важное в такой стратегии — у вас всегда есть финансы для погашения ипотеки в экстренной ситуации. Заставить свои деньги «работать» можно разными путями. Например, ценные бумаги способны полностью возместить все затраты на покупку жилья, но это довольно сложный инструмент, с которым нужно уметь работать.

Вклад — простейший вариант инвестирования, не требующий специальных знаний.

Разумеется, ситуация у каждого заемщика особенная, и данная стратегия будет эффективной не во всех случаях. Поэтому прежде чем брать ипотеку таким способом, нужно все хорошо взвесить и рассчитать, принимая во внимание каждый фактор — размер накоплений, собственные возможности по выплатам и срокам, цену приобретаемого жилья. Актуальную стоимость квартир в новостройках СПб для покупки в ипотеку можно посмотреть в подборке ниже:

Комфорт класс ЖК Дом на набережной ЖК Дом на набережной Адрес: Общественный пер., д.5, лит В Метро: Елизаровская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Комфорт класс ЖК Энфилд ЖК Энфилд Адрес: Дорога в Мурино ул. Метро: Девяткино (5 мин. тр.) Парнас (15 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ГК "Арсенал-недвижимость" Комфорт класс ЖК Ариосто ЖК Ариосто Адрес: Глухарская улица Метро: Комендантский пр. (15 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ГК "Арсенал-недвижимость" ЖК ID Мурино (Айди) ЖК ID Мурино (Айди) Адрес: Ручьевский пр. Метро: Девяткино (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Евроинвест Девелопмент Бизнес класс ЖК Legenda BUSINESS Московский, 65 (Легенда Бизнес) ЖК Legenda BUSINESS Московский, 65 (Легенда Бизнес) Адрес: Московский пр. Метро: Фрунзенская (5 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: LEGENDA Intelligent Development Комфорт класс ЖК Северный ЦДС ЖК Северный ЦДС Адрес: Шоссе лаврики Метро: Девяткино (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан III квартал 2022 IV квартал 2022 II квартал 2023 Застройщик: ГК "ЦДС" Комфорт класс ЖК Солнечный город ЖК Солнечный город Адрес: Петергофское шос. Метро: Пр. Ветеранов (20 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан III квартал 2022 IV квартал 2022 I квартал 2023 II квартал 2023 III квартал 2023 Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК Цветной город ЖК Цветной город Адрес: Муринская дорога Метро: Гражданский пр. (10 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 III квартал 2023 IV квартал 2023 Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Комфорт класс ЖК NEW TIME (Нью тайм) ЖК NEW TIME (Нью тайм) Адрес: Глухарская улица Метро: Комендантский пр. (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан III квартал 2022 IV квартал 2022 Застройщик: ГК "РосСтройИнвест" Комфорт класс ЖК Полюстрово ЦДС ЖК Полюстрово ЦДС Адрес: Пискаревский пр. Метро: Пл. Ленина (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ГК "ЦДС" Комфорт класс ЖК Эталон на Неве ЖК Эталон на Неве Адрес: пр. Обуховской Обороны Метро: Елизаровская (7 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО "Эталон ЛенСпецСМУ" Комфорт класс ЖК Галактика ЖК Галактика Адрес: Красуцкого ул. Метро: Балтийская (5 мин. пеш.) Фрунзенская (3 мин. пеш.) Московские ворота (3 мин. тр.) Срок сдачи: IV квартал 2022 I квартал 2023 Застройщик: АО "Эталон ЛенСпецСМУ" Комфорт класс ЖК Terra (Терра) ЖК Terra (Терра) Адрес: Земледельческая улица Метро: Лесная (19 мин. пеш.) Чёрная речка (22 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан III квартал 2022 Застройщик: ГК "РосСтройИнвест" Бизнес класс ЖК Петровская доминанта ЖК Петровская доминанта Адрес: Петровская коса Метро: Крестовский о-в (5 мин. тр.) Спортивная (8 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО "Эталон ЛенСпецСМУ" Комфорт класс ЖК Янила Кантри (Jaanila Country) ЖК Янила Кантри (Jaanila Country) Адрес: ул. Голландская Метро: Ладожская (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 Застройщик: ЗАО "ЛенСтройТрест" ЖК Новые Горизонты ЖК Новые Горизонты Адрес: Ручьёвский пр-кт Метро: Девяткино (15 мин. тр.) Гражданский пр. (20 мин. тр.) Пр. Просвещения (20 мин. тр.) Срок сдачи: IV квартал 2022 I квартал 2023 I квартал 2024 II квартал 2024 Застройщик: ГК "ЦДС" ЖК Новосаратовка (Город Первых) ЖК Новосаратовка (Город Первых) Адрес: Покровская Дорога Метро: Ломоносовская (20 мин. тр.) Пролетарская (12 мин. тр.) Обухово (14 мин. тр.) Рыбацкое (18 мин. тр.) Срок сдачи: III квартал 2023 IV квартал 2023 II квартал 2024 III квартал 2024 IV квартал 2024 Застройщик: ГК "ЦДС" Комфорт класс ЖК Янила Драйв (Jaanila Drive) ЖК Янила Драйв (Jaanila Drive) Адрес: ул. Голландская Метро: Ладожская (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2023 Застройщик: ЗАО "ЛенСтройТрест" ЖК IQ Гатчина (Айкью) ЖК IQ Гатчина (Айкью) Адрес: Пушкинское шоссе Метро: Ленинский пр. (60 мин. тр.) Московская (60 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 III квартал 2023 Застройщик: ЗАО "ЛенСтройТрест" ЖК Новое Янино ЖК Новое Янино Адрес: ул. Новая Метро: Ладожская (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ГК "ЦДС" Комфорт класс ЖК Parkolovo (Парколово) ЖК Parkolovo (Парколово) Адрес: Метро: Пр. Просвещения (12 мин. тр.) Срок сдачи: III квартал 2023 IV квартал 2023 IV квартал 2024 Застройщик: ГК "ЦДС" Комфорт класс ЖК Приневский ЖК Приневский Адрес: Октябрьская наб. Метро: Ломоносовская (20 мин. тр.) Улица Дыбенко (30 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 IV квартал 2023 Застройщик: ГК "ЦДС" Комфорт класс ЖК Аквилон Sky (Скай) ЖК Аквилон Sky (Скай) Адрес: Русановская улица Метро: Ломоносовская (30 мин. тр.) Срок сдачи: III квартал 2022 Застройщик: Аквилон-Инвест Комфорт класс ЖК Чистое небо ЖК Чистое небо Адрес: Комендантский проспект Метро: Комендантский пр. (10 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 II квартал 2023 III квартал 2023 Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК Ласточкино гнездо ЖК Ласточкино гнездо Адрес: ул. Русановская Метро: Ломоносовская (10 мин. тр.) Пролетарская (10 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО "Эталон ЛенСпецСМУ" Комфорт класс ЖК Солнечный город Резиденции ЖК Солнечный город Резиденции Адрес: проспект Ветеранов Метро: Пр. Ветеранов (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 II квартал 2023 IV квартал 2023 I квартал 2024 Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК Зеленый Квартал ЖК Зеленый Квартал Адрес: Пулковское шос. Метро: Московская (22 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 II квартал 2023 III квартал 2023 I квартал 2024 Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК Юттери ЖК Юттери Адрес: Понтонная ул. Метро: Московская (30 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 I квартал 2023 IV квартал 2023 Застройщик: ЗАО "ЛенСтройТрест" ЖК All Inclusive (Ол инклюзив) ЖК All Inclusive (Ол инклюзив) Адрес: Школьная ул., пос. Шушары Метро: Купчино (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: Аквилон-Инвест Комфорт класс ЖК Московский ЦДС ЖК Московский ЦДС Адрес: Пулковское шос., 30 литера В Метро: Московская (15 мин. тр.) Звёздная (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ГК "ЦДС" Комфорт класс ЖК Ручьи ЖК Ручьи Адрес: Пискаревский проспект Метро: Академическая (20 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан III квартал 2024 Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Комфорт класс ЖК FOREST (Форест) ЖК FOREST (Форест) Адрес: Глухарская улица Метро: Комендантский пр. (20 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 Застройщик: Аквилон-Инвест Бизнес класс ЖК Аквилон ZALIVE (Залив) ЖК Аквилон ZALIVE (Залив) Адрес: Александра Грина б-р Метро: Приморская (30 мин. пеш.) Срок сдачи: IV квартал 2023 Застройщик: Аквилон-Инвест Комфорт класс ЖК Звезды Столиц ЖК Звезды Столиц Адрес: Московское шоссе Метро: Звёздная (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО "ИнтерГрупп" Комфорт класс ЖК Охта Хаус ЖК Охта Хаус Адрес: ул. Лагоды Метро: Ладожская (20 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО "Эталон ЛенСпецСМУ" Комфорт класс ЖК Полис Приморский ЖК Полис Приморский Адрес: Плесецкая ул. Метро: Комендантский пр. (15 мин. тр.) Срок сдачи: III квартал 2023 Застройщик: Полис Групп Комфорт класс ЖК БелАрт ЖК БелАрт Адрес: Полюстровский пр-кт Метро: Лесная (20 мин. пеш.) Срок сдачи: IV квартал 2023 I квартал 2024 IV квартал 2024 Застройщик: ГК "РосСтройИнвест" Комфорт класс ЖК Елизаровский ЦДС ЖК Елизаровский ЦДС Адрес: Невзоровой ул. Метро: Елизаровская (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ГК "ЦДС" Комфорт класс ЖК Шуваловский ЖК Шуваловский Адрес: Шуваловский пр. Метро: Пионерская (30 мин. тр.) Комендантский пр. (25 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Комфорт класс ЖК Цивилизация ЖК Цивилизация Адрес: Октябрьская наб., уч.52 Метро: Улица Дыбенко (5 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 IV квартал 2023 Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Комфорт класс ЖК Заповедный парк ЖК Заповедный парк Адрес: Приморский район, Заповедная ул. Метро: Пр. Просвещения (17 мин. тр.) Озерки (19 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2022 Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Бизнес класс ЖК Черная Речка ЦДС ЖК Черная Речка ЦДС Адрес: Черной речки наб. Метро: Лесная (15 мин. пеш.) Чёрная речка (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан IV квартал 2023 III квартал 2024 Застройщик: ГК "ЦДС" Бизнес класс ЖК Цивилизация на Неве ЖК Цивилизация на Неве Адрес: Октябрьская наб., уч.52 Метро: Улица Дыбенко (5 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан I квартал 2023 III квартал 2024 Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Бизнес класс ЖК Квартал Che (Че) ЖК Квартал Che (Че) Адрес: Ул. Черниговская Метро: Фрунзенская (20 мин. пеш.) Московские ворота (12 мин. пеш.) Срок сдачи: II квартал 2023 Застройщик: АО "Эталон ЛенСпецСМУ" Комфорт класс ЖК Палацио ЖК Палацио Адрес: 25-я линия В.О. Метро: Приморская (30 мин. пеш.) Василеостровская (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК Стрижи ЖК Стрижи Адрес: Железнодорожный пр. Метро: Ломоносовская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК Морская миля ЖК Морская миля Адрес: Казакова Маршала Метро: Автово (5 мин. тр.) Ленинский пр. (8 мин. тр.) Срок сдачи: II квартал 2024 Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Комфорт класс ЖК Панорама парк Сосновка ЖК Панорама парк Сосновка Адрес: Метро: Удельная (15 мин. тр.) Пионерская (15 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан II квартал 2023 III квартал 2024 Застройщик: SetlGroup Бизнес класс ЖК FUSION (Фьюжн) ЖК FUSION (Фьюжн) Адрес: Крапивный переулок Метро: Выборгская (8 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО "Эталон ЛенСпецСМУ" Комфорт класс ЖК Галактика Премиум ЖК Галактика Премиум Адрес: Метро: Фрунзенская (10 мин. пеш.) Московские ворота (7 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО "Эталон ЛенСпецСМУ" Бизнес класс ЖК Морская набережная ЖК Морская набережная Адрес: Невская губа Метро: Приморская (17 мин. тр.) Срок сдачи: IV квартал 2022 IV квартал 2023 Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Комфорт класс ЖК Статус у Парка Победы ЖК Статус у Парка Победы Адрес: Витебский пр. Метро: Парк Победы (21 мин. пеш.) Бухарестская (23 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК ARTквартал.Аквилон (Артквартал) ЖК ARTквартал.Аквилон (Артквартал) Адрес: Московский пр. Метро: Фрунзенская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: Аквилон-Инвест Бизнес класс ЖК Svetlana Park (Светлана Парк) ЖК Svetlana Park (Светлана Парк) Адрес: Манчестерская ул. Метро: Удельная (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан II квартал 2023 Застройщик: SetlGroup Бизнес класс ЖК Галактика PRO ЖК Галактика PRO Адрес: Красуцкого ул. Метро: Балтийская (3 мин. пеш.) Фрунзенская (5 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО "Эталон ЛенСпецСМУ" Комфорт класс ЖК Звездный дуэт ЖК Звездный дуэт Адрес: Космонавтов пр. Метро: Звёздная (10 мин. пеш.) Купчино (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Комфорт класс ЖК Эмеральд на Малой Неве ЖК Эмеральд на Малой Неве Адрес: Уральская улица Метро: Приморская (20 мин. пеш.) Василеостровская (30 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Бизнес класс ЖК NEO PARK (Нео парк) ЖК NEO PARK (Нео парк) Адрес: Московское шос. Метро: Звёздная (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Бизнес класс ЖК Domino (Домино) ЖК Domino (Домино) Адрес: Белоостровская Метро: Чёрная речка (7 мин. пеш.) Срок сдачи: IV квартал 2022 Застройщик: АО "Эталон ЛенСпецСМУ" Бизнес класс ЖК Притяжение на Выборгской ЖК Притяжение на Выборгской Адрес: Сампсониевский Бол. пр-кт Метро: Лесная (5 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Бизнес класс ЖК Legenda BUSINESS Малоохтинский, 68 (Легенда Бизнес) ЖК Legenda BUSINESS Малоохтинский, 68 (Легенда Бизнес) Адрес: Малоохтинский пр-кт Метро: Новочеркасская (5 мин. пеш.) Срок сдачи: IV квартал 2023 Застройщик: LEGENDA Intelligent Development Бизнес класс ЖК TESORO (ТЕСОРО) ЖК TESORO (ТЕСОРО) Адрес: ул. Лодейнопольская Метро: Петроградская (20 мин. пеш.) Чкаловская (7 мин. пеш.) Срок сдачи: IV квартал 2022 Застройщик: Аквилон-Инвест Элитная ЖК Neva Haus (Нева Хаус) ЖК Neva Haus (Нева Хаус) Адрес: Петровский пр. Метро: Спортивная (5 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Элитная ЖК Legenda PREMIUM Институтский 16 (Легенда Премиум) ЖК Legenda PREMIUM Институтский 16 (Легенда Премиум) Адрес: Институтский пр. Метро: Пл. Мужества (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: LEGENDA Intelligent Development Элитная ЖК Стокгольм (STOCKHOLM) ЖК Стокгольм (STOCKHOLM) Адрес: Приморский пр. Метро: Старая Деревня (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Элитная ЖК Петровский Квартал на воде ЖК Петровский Квартал на воде Адрес: Петровский пр. Метро: Крестовский о-в (15 мин. пеш.) Чкаловская (10 мин. тр.) Спортивная (10 мин. тр.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Элитная ЖК Familia (Фамилия) ЖК Familia (Фамилия) Адрес: Петровский пр-кт Метро: Крестовский о-в (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан III квартал 2022 Застройщик: ГК "РосСтройИнвест" Бизнес класс ЖК Три Ветра ЖК Три Ветра Адрес: ул. Савушкина, уч. 151 Метро: Старая Деревня (12 мин. тр.) Беговая (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Элитная ЖК Neva Residence (Нева Резиденс) ЖК Neva Residence (Нева Резиденс) Адрес: Ремесленная ул. Метро: Чкаловская (22 мин. пеш.) Спортивная (24 мин. пеш.) Срок сдачи: IV квартал 2023 Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Бизнес класс ЖК Botanica (Ботаника) ЖК Botanica (Ботаника) Адрес: Аптекарский пр. Метро: Петроградская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: АО "Эталон ЛенСпецСМУ" Элитная ЖК Victory Plaza (Виктори Плаза) ЖК Victory Plaza (Виктори Плаза) Адрес: Гастелло ул., 7, литера А Метро: Парк Победы (10 мин. пеш.) Московская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: SetlGroup Бизнес класс ЖК Riviere Noire (Ривьер Нуар) ЖК Riviere Noire (Ривьер Нуар) Адрес: Красногвардейский переулок Метро: Лесная (15 мин. пеш.) Чёрная речка (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Элитная ЖК Русский Дом ЖК Русский Дом Адрес: Басков пер. Метро: Чернышевская (10 мин. пеш.) Маяковская (12 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Элитная ЖК Смольный парк ЖК Смольный парк Адрес: Смольного наб. Метро: Чернышевская (12 мин. пеш.) Срок сдачи: Сдан Застройщик: ООО "ЛСР. Недвижимость - СЗ" Комфорт класс ЖК Новоорловский ЖК Новоорловский Адрес: Метро: Парнас (30 мин. тр.) Пр. Просвещения (20 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ЗАО "ЮИТ Санкт-Петербург" Комфорт класс ЖК Ultra City (Ультра Сити) ЖК Ultra City (Ультра Сити) Адрес: Пригородный, уч. 305 Метро: Комендантский пр. (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Комфорт класс ЖК INKERI (Инкери) ЖК INKERI (Инкери) Адрес: Гуммолосары, уч. 73 Метро: Московская (40 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ЗАО "ЮИТ Санкт-Петербург" Бизнес класс ЖК Дом у Невского ЖК Дом у Невского Адрес: Полтавская ул. Метро: Пл. Восстания (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Комфорт класс ЖК Клёны ЖК Клёны Адрес: Петергофское шос., д. 86, корп. 3 Метро: Пр. Ветеранов (20 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Петергофское Бизнес класс ЖК PROMENADE (Променад) ЖК PROMENADE (Променад) Адрес: Московский пр., Московский Метро: Фрунзенская (2 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: ООО "Юнит" Элитная ЖК Приоритет ЖК Приоритет Адрес: Воскресенская ул. Метро: Пл. Ленина (22 мин. пеш.) Чернышевская (13 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: ООО "Еврострой" Элитная ЖК Esper Club (Эспер клаб) ЖК Esper Club (Эспер клаб) Адрес: ул. Эсперова Метро: Крестовский о-в (11 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: ООО "Еврострой" Комфорт класс ЖК Ясно. Янино ЖК Ясно. Янино Адрес: Шоссейная ул. Метро: Ладожская (20 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: КВС Бизнес класс ЖК Next (Некст) ЖК Next (Некст) Адрес: Средний пр. Метро: Приморская (16 мин. тр.) Василеостровская (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ООО "Еврострой" ЖК Новое Сертолово ЖК Новое Сертолово Адрес: Мира ул. Метро: Пр. Просвещения (30 мин. тр.) Озерки (30 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: КВС Комфорт класс ЖК Magnifika Lifestyle (Магнифика Лайфстайл) ЖК Magnifika Lifestyle (Магнифика Лайфстайл) Адрес: Магнитогорская ул. Метро: Новочеркасская (15 мин. пеш.) Ладожская (25 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Bonava Бизнес класс ЖК Magnifika Residence (Магнифика Резиденс) ЖК Magnifika Residence (Магнифика Резиденс) Адрес: Магнитогорская ул. Метро: Новочеркасская (15 мин. пеш.) Ладожская (25 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Bonava Бизнес класс ЖК Первый Квартал (Ligovsky City) ЖК Первый Квартал (Ligovsky City) Адрес: Лиговский пр. Метро: Фрунзенская (23 мин. пеш.) Обводный канал (15 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Glorax Development Комфорт класс ЖК Grona Lund (Грена лунд) ЖК Grona Lund (Грена лунд) Адрес: проезд Березовая роща Метро: Ладожская (34 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Bonava Комфорт класс ЖК IN2IT (Интуит) ЖК IN2IT (Интуит) Адрес: Витебский пр. Метро: Купчино (3 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Plaza Lotus Group Комфорт класс ЖК Континенты ЖК Континенты Адрес: ул. Брюлловская Метро: Парнас (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: КВС Комфорт класс ЖК Приморский квартал ЖК Приморский квартал Адрес: Коломяжский пр-кт Метро: Пионерская (5 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Мегалит - Охта Групп Элитная ЖК Болконский ЖК Болконский Адрес: Метро: Технологический ин-т (5 мин. тр.) Балтийская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Бизнес класс ЖК ARTSTUDIO MOSKOVSKY (АРТСТУДИО МОСКОВСКИЙ) ЖК ARTSTUDIO MOSKOVSKY (АРТСТУДИО МОСКОВСКИЙ) Адрес: Заозерная ул. Метро: Фрунзенская (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Элитная ЖК Futurist (Футурист) ЖК Futurist (Футурист) Адрес: Барочная ул. Метро: Чкаловская (8 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Элитная ЖК The One (Зе ван) ЖК The One (Зе ван) Адрес: Петровский пр. Метро: Крестовский о-в (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: SetlGroup Комфорт класс ЖК ID Кудрово (Айди) ЖК ID Кудрово (Айди) Адрес: проспект Строителей Метро: Пр. Большевиков (14 мин. тр.) Улица Дыбенко (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Евроинвест Девелопмент Элитная ЖК Идеалист ЖК Идеалист Адрес: Малодетскосельский проспект Метро: Технологический ин-т (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: ООО "Еврострой" Комфорт класс ЖК Горки Парк (Gorky Park) ЖК Горки Парк (Gorky Park) Адрес: Метро: Девяткино (20 мин. тр.) Пр. Просвещения (20 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Красная стрела Комфорт класс ЖК ПРО.Молодость ЖК ПРО.Молодость Адрес: Метро: Улица Дыбенко (25 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Plaza Lotus Group Элитная ЖК Артхаус ЖК Артхаус Адрес: Звенигородская ул. Метро: Пушкинская (10 мин. пеш.) Звенигородская (7 мин. пеш.) Обводный канал (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Красная стрела Комфорт класс ЖК Мурино Парк ЖК Мурино Парк Адрес: ул. Графская Метро: Девяткино (25 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: ООО «Запстрой» Бизнес класс ЖК Modum (Модум) ЖК Modum (Модум) Адрес: Глухарская улица Метро: Комендантский пр. (25 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ГК "Арсенал-недвижимость" Комфорт класс ЖК Новое Горелово ЖК Новое Горелово Адрес: Метро: Пр. Ветеранов (15 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ЛенРусСтрой Бизнес класс ЖК Alter (Альтер) ЖК Alter (Альтер) Адрес: Магнитогорская улица Метро: Новочеркасская (10 мин. пеш.) Ладожская (14 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: AAG Бизнес класс ЖК Белый Остров ЖК Белый Остров Адрес: Белоостровская Метро: Лесная (12 мин. пеш.) Чёрная речка (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Базис-СПб Бизнес класс ЖК Созидатели ЖК Созидатели Адрес: 12-я Красноармейская Метро: Технологический ин-т (18 мин. пеш.) Балтийская (10 мин. пеш.) Фрунзенская (19 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: RBI Комфорт класс ЖК Принцип ЖК Принцип Адрес: Двинская ул. Метро: Нарвская (25 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Страна Девелопмент Бизнес класс ЖК ID Парк Победы (Айди) ЖК ID Парк Победы (Айди) Адрес: Сызранская улица Метро: Электросила (15 мин. пеш.) Парк Победы (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Евроинвест Девелопмент Элитная ЖК Meltzer Hall (Мельцер Холл) ЖК Meltzer Hall (Мельцер Холл) Адрес: Набережная реки Карповки Метро: Петроградская (7 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Альфа Фаберже Комфорт класс ЖК ZOOM apart (Зум апартаменты) ЖК ZOOM apart (Зум апартаменты) Адрес: Коломяжский пр-кт Метро: Чёрная речка (11 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: ООО “Финансово-строительная корпорация “Лидер” Комфорт класс ЖК Golden City (Голден Сити) ЖК Golden City (Голден Сити) Адрес: ул. Челюскина Метро: Приморская (15 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Glorax Development Элитная ЖК Grand House (Гранд Хауз) ЖК Grand House (Гранд Хауз) Адрес: Тележная ул. Метро: Пл. Восстания (17 мин. пеш.) Маяковская (26 мин. пеш.) Пл. Ал. Невского (10 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Glorax Development Комфорт класс ЖК Уютный ЖК Уютный Адрес: Инстутитская ул. Метро: Пр. Ветеранов (25 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ООО "УК "Новоселье" Бизнес класс ЖК AKZENT (АКЦЕНТ) ЖК AKZENT (АКЦЕНТ) Адрес: Малоохтинский пр-кт Метро: Пл. Ал. Невского (6 мин. тр.) Новочеркасская (15 мин. пеш.) Ладожская (7 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: AAG Комфорт класс ЖК ID Murino II (Айди Мурино 2) ЖК ID Murino II (Айди Мурино 2) Адрес: Шувалова ул. Метро: Девяткино (12 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Евроинвест Девелопмент Комфорт класс ЖК Поэт ЖК Поэт Адрес: Кустодиева Метро: Пр. Просвещения (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Л1 Бизнес класс ЖК Граф Орлов ЖК Граф Орлов Адрес: Московский пр-кт Метро: Московская (5 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Л1 Комфорт класс ЖК Wings (Вингс) ЖК Wings (Вингс) Адрес: Крыленко Метро: Улица Дыбенко (20 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: СК "Монолит" Бизнес класс ЖК Классика. Дом для души ЖК Классика. Дом для души Адрес: Адмирала Лазарева наб. Метро: Чкаловская (12 мин. пеш.) Срок сдачи: Застройщик: Л1 Комфорт класс ЖК Стороны Света ЖК Стороны Света Адрес: улица Новостроек Метро: Девяткино (15 мин. тр.) Парнас (20 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: ГК "Прок" Комфорт класс ЖК Kirovsky AVENIR (Кировский АВЕНИР) ЖК Kirovsky AVENIR (Кировский АВЕНИР) Адрес: Кронштадская ул. Метро: Автово (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Петербургская Строительная Компания Комфорт класс ЖК ЮгТаун. Олимпийские кварталы ЖК ЮгТаун. Олимпийские кварталы Адрес: Пулковское шоссе Метро: Московская (15 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: КВС Комфорт класс ЖК Шекспир ЖК Шекспир Адрес: Руднрева ул. Метро: Гражданский пр. (15 мин. тр.) Пр. Просвещения (10 мин. тр.) Срок сдачи: Застройщик: Л1

Важные нюансы ипотеки со вкладом

В любой, даже самой блестящей, стратегии есть подводные камни и особенности, которые нужно учитывать, чтобы не совершить просчета.

  • Слабое место метода погашения ипотеки с одновременным инвестированием — отсутствие уверенности в сохранении стабильно высокой ставки по вкладам на протяжении двух десятилетий. За прошедшие 20 лет Россия пережила три серьезных экономических кризиса, которые очень повлияли на банковскую политику.

  • Ставки по ипотеке всегда выше, чем по вкладам, а значит доходы меньше расходов. Поэтому данная стратегия применима исключительно ко вкладам с капитализацией. Сумма постоянно растет и размер процентных начислений пропорционально увеличивается. Уже через 5-8 лет вклад начнет приносить доход, превышающий переплаты по ипотеке. С каждым годом разница будет становиться все больше.

  • Нужно постоянно контролировать рост своих инвестиций и следить за тем, чтобы сумма вклада в одном банке не выходила за пределы 1,4 млн рублей. Именно столько и ни копейкой больше вам возместят в качестве страховой выплаты, если финансовая организация обанкротится или лишится лицензии. Вклады должны быть размещены в разных банках. Вместе с тем следите и за редакциями Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» — порог страховой выплаты может измениться.

  • Многолетний вклад под высокую процентную ставку вы не найдете, поэтому нужно раз в три года (возможно, и чаще — в зависимости от условий банка) выводить средства и инвестировать их заново.

  • Очень важно подобрать вклад с подходящей годовой ставкой. Если ее размер ниже ипотечной более, чем на 1,5-2%, то данная стратегия не принесет прибыли, хотя определенную часть расходов все же покроет.

  • В течение 20 лет вы будете вынуждены ежемесячно отдавать гораздо большую сумму, чем при оформлении ипотеки с максимальным первоначальным взносом. Но к концу срока эти расходы окупятся.

  • Разницу в фиксированных платежах по двум вариантам в 8 565 рублей можно каждый месяц откладывать на отдельный счет. За весь период вы накопите 2 055 600 рублей без учета процентных начислений. Но чтобы открыть вклад, вам потребуется время для сбора достаточной суммы (едва ли найдется банк, предлагающий завести накопительный счет с 8,5 тысяч), да и пополнять его до миллиона вы будете в течении 7-10 лет, а значит и процентов начислится меньше. Кроме того, на свете очень мало людей, дисциплинированных настолько, чтобы каждый месяц целых 20 лет строго откладывать одну и ту же сумму.

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

Примеры расчета

У каждого заемщика свои требования и приоритеты. Для одного важен не срок, а возможность подстраховаться, как в рассмотренном примере. Другой мечтает поскорее расплатиться, независимо от размера ежемесячной финансовой нагрузки. Третий желает сэкономить как можно больше, четвертый способен платить только 10 тысяч в месяц, но хочет жилье за 6 миллионов. Ниже приведены расчеты трех классических ситуаций получения ипотеки с инвестированием.

Экономим на переплате банку

Если задача — «отбить» процент, отдаваемый банку, при этом ежемесячно выплачивать не более 25 тысяч рублей, то нужен большой срок ипотеки (не менее 20 лет) и первоначальный взнос от 25%. При сумме накоплений в 2 млн рублей, стоимости жилья под 4 млн и условной ставке 8,32% идеальное решение будет выглядеть так:

Накопления

2 000 000 руб.

Цена квартиры

4 000 000 руб.

Первоначальный взнос, процент

28,5%

Первоначальный взнос, сумма

1 140 000 руб.

Сумма ипотеки

2 860 000 руб.

Кредитная ставка

8,32%

Размер вклада

860 000 руб.

Срок ипотеки и вклада

20 лет

Годовая ставка по вкладу

7,75%

Фиксированный платеж

24 495 руб.

Общая сумма выплат банку

5 878 773 руб.

Переплата по ипотеке

3 018 773 руб.

Доход по вкладу

3 031 867 руб.

Разница

13 094 руб.

 

При таком варианте все проценты по ипотеке возвращаются заемщику за счет процентов по вкладу. Небольшой «плюс» в 13 тысяч рублей почти не играет роли, таким образом, вы практически выходите «в ноль».

Сокращаем срок кредита

Если ваше единственное требование — это небольшой срок погашения кредита, а все прочие условия не играют роли, схема расчетов будет приблизительно такой (при оформлении ипотеки не более чем на 10 лет).

Накопления

2 000 000 руб.

Цена квартиры

4 000 000 руб.

Первоначальный взнос, процент

20,5%

Первоначальный взнос, сумма

820 000 руб.

Сумма ипотеки

3 180 000 руб.

Кредитная ставка

8,32%

Размер вклада

1 180 000 руб.

Срок ипотеки и вклада

9 лет

Годовая ставка по вкладу

7,75%

Фиксированный платеж

41 929 руб.

Общая сумма выплат банку

4 528 320 руб.

Переплата по ипотеке

1 348 320 руб.

Доход по вкладу

1 364 981 руб.

Разница

16 661 руб.


В этом случае ипотеку можно погасить за 9 лет, возместив полную сумму переплаты за счет начислений на вложенные средства.

Увеличиваем накопления

Если условия по ипотеке не играют для вас первостепенной роли, а основная цель — получить максимальную прибыль от вклада, рассмотрите следующую схему:

Накопления

2 000 000 руб.

Цена квартиры

4 000 000 руб.

Первоначальный взнос, процент

10%

Первоначальный взнос, сумма

400 000 руб.

Сумма ипотеки

3 600 000 руб.

Кредитная ставка

8,32%

Размер вклада

1 600 000 руб.

Срок ипотеки и вклада

20 лет

Годовая ставка по вкладу

7,75%

Фиксированный платеж

30 833 руб.

Общая сумма выплат банку

7 399 854 руб.

Переплата по ипотеке

3 799 854 руб.

Доход по вкладу

6 501 149 руб.

Разница

2 701 295 руб.


Такой вариант позволяет не только окупить проценты, выплаченные банку по ипотеке, но и заработать еще 67% от стоимости вашего жилья. Минус такого подхода в том, что через 20 лет эти деньги могут стоить намного меньше и не факт, что вы сможете купить на них еще одну квартиру.

Вариантов расчета огромное количество. Перед выбором наиболее подходящего расставьте приоритеты, четко сформулируйте требования и цели. Если вы еще не определились с квартирой для покупки в ипотеку, воспользуйтесь поисковым фильтром, чтобы посмотреть актуальные предложения:

Читайте также
Зарубежный рынок недвижимости

В какой стране купить квартиру, чтобы разбогатеть на ее продаже

В 2017 году жилье начнет дорожать в Испании, Болгарии и США. Если купить там квартиру или дом в этом году, уже в следующем можно заработать на перепродаже.

 

Дорогие и популярные квартиры в СПб

Как выбрать жилье, которое никогда не подешевеет

Есть квартиры, которым не страшен кризис и обвал цен, со временем они только дорожают. Как найти такой объект недвижимости и на что обратить внимание при покупке — читайте в этой статье.

недвижимость без права пользования

Недвижимость без права пользования: почему покупать квартиру, в которой нельзя жить, выгодно. Заграничный опыт

Все, что вы хотели знать о сделках купли-продажи недвижимости без права пользования: как они проводятся в других странах, почему не проводятся у нас. В чем выгоды такого приобретения, если жить в своей квартире нельзя десятилетиями? Разберемся.

Лучшие апарт-отели Спб

Топ-6 лучших апарт-отелей СПб, или Как получать пассивный доход без проблем

В Санкт-Петербурге строится множество апарт-отелей. В какие апартаменты выгоднее всего инвестировать? Эксперты рынка подготовили список самых перспективных проектов.

Ипотечный кредит для пенсионеров

Ипотека для пенсионеров: условия, льготы, особенности

Пенсионеры — полноправные участники ипотечных программ. Но у банковских продуктов, предлагаемых в помощь пожилым людям при покупке недвижимости, есть своя специфика.

Как получить ипотеку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса — маркетинговый ход или реальность?

Ряд банков привлекает заемщиков перспективой получения ипотеки без первоначального взноса.  На деле оказывается, что под заманчивым обещанием скрываются программы с дополнительным кредитованием, привлечением субсидий, залогов либо материнского капитала.