Как выплачивать больше, чтобы заплатить меньше

Выбор банка, предоставляющего ипотеку, для многих клиентов сводится к сравнению процентных ставок и переживаниям по поводу одобрения их заявки. Но этот вопрос намного глубже. Ведь цена, которую вам в итоге придется заплатить банку за кредит, зависит не только от размера займа, процентной ставки и срока кредитования. Есть еще такой параметр, как схема расчета ежемесячных платежей — аннуитетная или дифференцированная. Он также влияет на размер итоговой переплаты, то есть количества денег, которые кредитор возьмет сверх выданной вам суммы.

Нужно понимать, что задача с выбором схемы расчетов не имеет однозначного решения. Когда речь идет о банковских услугах, всегда следует просчитывать ситуацию с конкретными вводными. Только в этом случае вы избавитесь от иллюзий и ясно поймете, насколько один вариант предпочтительнее другого. Важно заметить, что кредитор старается не упустить свою выгоду. Поэтому разные по типу предложения могут не сильно отличаться по финансовому результату. Таким образом, в отношении банков слова и описания — второстепенны. Здесь вам необходимо перейти на точный язык цифр.

Выгода или иллюзия выгоды

Главная загвоздка дифференцированной схемы — размер первоначальных платежей. Банк не имеет права забирать у вас более 50% зарплаты. Чтобы соблюсти требования закона, кредитор может:

• снизить сумму займа;
• увеличить срок предоставления ипотеки.

И вот тут вам необходимо просчитать все варианты, чтобы понять: не выгоднее ли взять кредит на большую сумму, скажем, на 5 лет, чем получить меньше денег и расплачиваться 15 лет?

Государство признает аннуитетную схему расчетов более выгодной и безопасной для клиента, и ее придерживается большинство банков.